Розничные бизнес-кредиты/овердрафты, частично обеспеченные имуществом

 

Вид кредита

Розничные бизнес-кредиты/овердрафты, частично обеспеченные имуществом

 

Цель кредита*

Приобретение оборотных и основных средств и/или прочие инвестиции, а также перевод действующих бизнес-кредитов из других банков/кредитных организаций в ЗАО «Америабанк»                 

 

Клиенты

Юридические лица и индивидуальные предприниматели, деятельность которых охватывает более 6 месяцев

 

Отрасли экономики и деятельность, не финансируемые банком

1. Производство или торговля какими-либо товарами, либо осуществление каких-либо видов деятельности, запрещенных законодательством Республики Армения или международными конвенциями
2. Производство или торговля, связанная с оружием и боеприпасами
3. Казино и прочие игорные заведения
4. Торговля драгоценными камнями
5. Пункт обмена валюты
6. Брокерские и букмекерские конторы
7. Производство и использование опасных веществ, таких как радиоактивные вещества и пр., а также торговля ими, за исключением пестицидов и удобрений, применяемых в сельском хозяйстве

 

Оценка платежеспособности

Согласно утвержденным критериям

Условия кредита

Валюта

Драм РА

Долл. США

Евро

Минимальный и максимальный кредитный лимит

3 млн - 20 млн драмов РА или эквивалент в иностранной валюте

Срок (в месяцах)

12 месяцев

Годовая процентная ставка по кредиту (фиксированная)

13.0%
(фактическая ставка: 16.7%)

10.0%
(фактическая ставка: 13.3%)

8.5%
(фактическая ставка: 11.6%)

Годовая процентная ставка по овердрафту (фиксированная)

14%
(фактическая ставка: 17.9%)

11.0%
(фактическая ставка: 14.4%)

9.5%
(фактическая ставка: 12.7%)

Срок (в месяцах)

36 месяцев

Годовая процентная ставка по кредиту (фиксированная)

14.0%
(фактическая ставка: 16.1%)

11.0%
(фактическая ставка: 12.7%)

9.5%
(фактическая ставка: 11.0%)

Годовая процентная ставка по овердрафту (фиксированная)

15.0%
(фактическая ставка: 17.0%)

12.0%
(фактическая ставка: 13.5%)

10.5%
(фактическая ставка: 11.8%)

Срок (в месяцах)

60 месяцев

Годовая процентная ставка по кредиту (фиксированная)

15.0%
(фактическая ставка: 16.8%)

12.0%
(фактическая ставка: 13.4%)

10.5%
(фактическая ставка: 11.7%)

Годовая процентная ставка по овердрафту (фиксированная)

16.0%
(фактическая ставка: 17.8%)

13.0%
(фактическая ставка: 14.4%)

11.5%
(фактическая ставка: 12.7%)

Годовая процентная ставка на неиспользованные средства по овердрафту

2%

Прочие условия, связанные с процентной ставкой

В случае денежного обеспечения или залога облигаций, выпущенных Америабанком:
- % по действующему вкладу/облигациям + 4 %, но не более вышеуказанной ставки, если кредит и залог выражены в одинаковой валюте 
- вышеуказанная процентная ставка, если кредит и залог выражены в различных валютах

Если страхование имущества по желанию клиента осуществляется банком, к указанной процентной ставке прибавляется:
• 2.5% в случае транспортного средства и
• 0.5% в случае основных средств
Если страхование недвижимости осуществляется клиентом, процентная ставка снижается на 0.05% с учетом удельного веса каждого вида имуществом в общем залоге.

В случае выдачи кредита с отклонением от утвержденного показателя «Сумма кредита/стоимость залога» процентная ставка повышается на 0.5%.

В зависимости от кредитной истории клиента, процентная ставка может повыситься на 0.5%.

 

В случае выбора варианта кредитования без платы за досрочное погашение кредита действует процентная ставка +2%.

Комиссия за выдачу кредита

1% от суммы кредита

Обналичивание суммы кредита

В случае кредитов: не применяется
В случае овердрафта: в соответствии с действующими тарифами банка 

 

Способ погашения

В случае бизнес-кредита: аннуитет (фиксированные платежи, состоящие из суммы выплаты по кредиту и платежа по процентам; выплачиваются ежемесячно)  
В случае бизнес-овердрафта: погашение основной суммы в конце срока

Обеспечение

Приемлемый залог

Недвижимость или транспортные средства, приемлемые для банка

Соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» (исходя из ликвидной стоимости залога)

При определении коэффициента «Сумма кредита/стоимость залога» стоимость каждого вида залога включается в расчет в следующем размере:
1. Недвижимость: до 100%,
2. Транспортные средства: 50%
При расчете показателя «Сумма кредита/стоимость залога» за основу суммы кредита берется результат суммирования порции кредита, превышающей 10 млн драмов РА запрашиваемой суммы, и суммы действующих кредитных обязательств клиента, не обеспеченных залогом. При этом, если действующие кредитные обязательства клиента, не обеспеченные залогом, превышают 10 млн драмов РА, соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» рассчитывается только в отношении запрашиваемой суммы в полном размере.                           

Возраст закладываемого транспортного средства

Для транспортных средств иностранного производства – 12 лет. Исключение составляют российские, китайские и иранские
транспортные средства, допустимый максимальный возраст которых – 8 лет.

Местонахождение закладываемой недвижимости

 Армения/НКР

Оценка имущества

Оценка закладываемого имущества осуществляется компаниями, сотрудничающими с банком.

Дополнительное обеспечение

1. Залог оборота по счетам
2. Наличие личных поручительств основателей/подлинных владельцев компаний является обязательным условием. Банк может потребовать поручительство других частных или юридических лиц в качестве дополнительного обеспечения.

 

Страхование имущества

Страхование закладываемой недвижимости осуществляется только в том случае, если недвижимость используется или будет использована в целях предпринимательства.
Страхование закладываемой недвижимости, транспортных и основных средств осуществляется на весь период:
1. Клиентом: по меньшей мере, на сумму задолженности по кредиту/кредитного лимита
2. Банком: на сумму задолженности по кредиту/кредитного лимита
Следующие транспортные средства страхованию не подлежат:
• Автомобили, перевозящие опасные вещества: ядохимикаты, радиоактивные и взрывоопасные вещества
• Автомобили, которые должны принять участие в гонках, испытаниях, имеют 3 колеса, снегоуборочные автомобили, мотоциклеты, специальная техника
• Автомобили, используемые под такси или сдаваемые в прокат                 
                                                                                                                                                          

Комиссия за обслуживание кредита**

Изменение условий кредита

25 000 драмов РА

Изменение залога (для недвижимости; в том числе смена владельца предмета залога)  

20 000 драмов РА

Изменение залога (для транспортных средств; в том числе смена владельца предмета залога)

10 000 драмов РА

Предоставление согласий, разрешений и справок, связанных с предметом залога

10 000 драмов РА (включая НДС)

Изменение дня выплаты кредита

10 000 драмов РА

 

Дополнительные платежи, осуществляемые клиентом

1. Плата за предоставление единой справки Государственного комитета кадастра недвижимости при правительстве РА; плата за справку о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство, выданную полицией
2. Плата за нотариальное заверение и государственную регистрацию права банка на закладываемое имущество, вытекающего из договора о залоге; плата за свидетельство о регистрации залогового права на транспортное средство

Досрочное погашение кредита

В случае полного или частичного досрочного погашения кредита в течение первых 3 лет взимается пеня в размере 5% от погашаемой суммы. Плата за досрочное погашение кредита не взимается, если полное или частичное досрочное погашение кредита осуществляется за счет кредитных средств, выданных ЗАО «Америабанк» заемщику специально для этой цели. В случае кредитов на сумму до 5 млн драмов РА или эквивалентную сумму в другой валюте пени и комиссии за досрочное погашение кредита, повышение процентных ставок и прочие средства, отрицательно влияющие на положение заемщика, не применяются.

В случае овердрафта не применяется.

 

Пени и штрафы за просрочку платежа

В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору.
Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки

                     

* Если иной срок не предусмотрен кредитным договором, кредитные средства могут быть использованы по целевому назначению в течение не более 3 месяцев.

**Тариф применяется, если инициатором изменения является клиент. Если в результате одного изменения должны взиматься несколько разных комиссий, взимается только самый высокий тариф, который применяется один раз. Тариф не распространяется на кредиты, обеспеченные залогом денежных средств, облигаций и обезличенных металлических счетов. Если в рамках изменений добавляется новый предмет залога или новый поручитель, комиссия не взимается. Тарифы не распространяются на сельскохозяйственные кредиты.