Розничные бизнес-кредиты, обеспеченные залогом имущества

 

Вид кредита

 Розничные бизнес-кредиты, обеспеченные залогом имущества

 

Цель кредита*

Приобретение оборотных и основных средств и/или прочие инвестиции, а также перевод действующих бизнес-кредитов в других банках/кредитных организациях в ЗАО «Америабанк»
Приобретение энергоэффективного оборудования и устройств, строительство инфраструктуры и прочих проектов, использующих возобновляемые источники энергии**                 

 

Клиенты

Юридические лица и индивидуальные предприниматели, деятельность которых охватывает более 6 месяцев

 

Отрасли экономики и деятельность, не финансируемые банком

1. Производство или торговля какими-либо товарами, либо осуществление каких-либо видов деятельности, запрещенных законодательством Республики Армения или международными конвенциями
2. Производство или торговля, связанная с оружием и боеприпасами
3. Казино и прочие игорные заведения
4. Торговля драгоценными камнями
5. Пункт обмена валюты
6. Брокерские и букмекерские конторы
7. Производство и использование опасных веществ, таких как радиоактивные вещества и пр., а также торговля ими, за исключением пестицидов и удобрений, применяемых в сельском хозяйстве
8. В случае финансирования в рамках программы ММСП или «Энергоэффективность для МСП» Немецко-армянского фонда: в соответствии с Перечнем запрещенных видов деятельности
IFC (представлен в Приложении 1)

 

Оценка платежеспособности***

Согласно утвержденным критериям

   Условия кредита  

Минимальный и максимальный кредитный лимит

  3 млн -150 млн драмов РА или эквивалент в иностранной валюте

Валюта

Драм РА

Долл. США

Евро

Срок (в месяцах)

12-36 (с льготным периодом в 1-6 месяцев)

Стандартная годовая процентная ставка (фиксированная)*******

12.5%
(фактическая ставка: 14.1-21.9%)

9.5%
(фактическая ставка: 10.7-18.2%)

8.0%
(фактическая ставка: 8.6-16.5%)

Срок (в месяцах)

37-60 (с льготным периодом в 1-6 месяцев)

Стандартная годовая процентная ставка, фиксированная*******

13.5%
(фактическая ставка: 14.9-17.4%)

10.5%
(фактическая ставка: 11.5-13.9%)

9.0%
(фактическая ставка: 9.9-12.2%)

Стандартная годовая процентная ставка, корректируемая
(ставка может меняться начиная с 13-го месяца)*******

Фиксированный компонент 5.0% + переменный компонент (базовая ставка)
(фактическая ставка: 12.6-15.1%)

Фиксированный компонент 8.0% + переменный компонент (базовая ставка)
(фактическая ставка: 10.4-12.8%) 

Фиксированный компонент 7.0% + переменный компонент (базовая ставка)
(фактическая ставка: 8.2-10.6%) 

Срок (в месяцах)

61-120 (с льготным периодом в 1-6 месяцев)
 (за исключением кредитов на приобретение оборотных средств)

Стандартная годовая процентная ставка, фиксированная*******

Не применимо

11.5%
(фактическая ставка: 12.4-14%)

10.0%
(фактическая ставка: 10.7-12.3%)

Стандартная годовая процентная ставка, корректируемая
(ставка может меняться начиная с 37-го месяца)*******

Фиксированный компонент 6.0% + переменный компонент (базовая ставка)
(фактическая ставка: 13.5-15.2%)

Фиксированный компонент 9.0% + переменный компонент (базовая ставка)
(фактическая ставка: 11.3-12.9%)  

Фиксированный компонент 8.0% + переменный компонент (базовая ставка)
(фактическая ставка: 9.1-10.6%)  

Стандартная годовая процентная ставка в случае финансирования приобретения солнечных электростанций и водонагревательных установок (вне зависимости от срока кредита)

Фиксированная ставка в случае финансирования при наличии возможности кэшбэка (cashback)

13%
(фактическая ставка: 13.9-17.5%)

9% (фактическая ставка: 9.5-12.9%)

7% (фактическая ставка:  7.3-10.7%)

Фиксированная ставка в случае финансирования за счет внутренних ресурсов

12% (фактическая ставка: 12.8-16.3%)

8% (фактическая ставка: 8.4-11.8%)

7% (фактическая ставка: 7.3-10.7%)

Фиксированная ставка в случае финансирования энергосберегающих систем («зеленые» технологии) и/или возобновляемой энергетики

9% (фактическая ставка: 9.5-12.9%)

Не применимо

Не применимо

Стандартная годовая процентная ставка в рамках программы «Энергоэффективность для МСП» Немецко-армянского фонда (вне зависимости от срока кредита)

Стандартная годовая процентная ставка

10.9%
(фактическая ставка: 11.3-19.2%)

Не применимо

Не применимо

Стандартная годовая процентная ставка в рамках программы ЕБРР «Женщины в бизнесе» (вне зависимости от срока кредита)

Стандартная годовая процентная ставка

12.9%
(фактическая ставка: 13.2-21.1%)

Не применимо

Не применимо

Стандартная годовая процентная ставка по кредитам для сектора по переработке сельхоз. продукции на закупки сельхоз. сырья (согласно требованиям соответствующей программы правительства РА) 

Срок (в месяцах)

 6-12 (с льготным периодом в 2-3 месяца)

Стандартная годовая процентная ставка

12% (с возможностью субсидирования 9%)
(фактическая ставка: 12.8-23.8%)

Не применимо

Не применимо

Стандартная годовая процентная ставка по кредитам на приобретение племенного крупного рогатого скота с целью развития скотоводства (согласно требованиям соответствующей программы правительства РА) 

Срок (в месяцах)

 6-60 (с льготным периодом в 12 месяцев)

Стандартная годовая процентная ставка

12% (с возможностью субсидирования 10% или 12%****)
(фактическая ставка: 12.8-23.8%)

Не применимо

Не применимо

Кредиты********, предоставляемые за счет ресурсов прочих программ*******

8.5%-15.0%
(фактическая ставка: 8.9%-21.4%)

5.5%-12.0%
(фактическая ставка: 5.6%-17.7%)

4.0%-11.0%
(фактическая ставка: 4.1%-16.5%)

Прочие условия, связанные с процентной ставкой

В случае денежного обеспечения или залога облигаций, выпущенных Америабанком:
- % по действующему вкладу/облигациям + 4 %, но не более вышеуказанной ставки, если кредит и залог выражены в одинаковой валюте 
- вышеуказанная процентная ставка, если кредит и залог выражены в различных валютах

Если по желанию клиента страхование залога осуществляется банком, к процентной ставке прибавляется
• 2.5% в случае транспортного средства и
• 0.5% в случае основных средств
    - В случае финансирования приобретения солнечных электростанций и водонагревательных установок расходы на страхование солнечных электростанций/водонагревательных установок включены в процентную ставку по кредиту.  
Если страхование недвижимости осуществляется клиентом, процентная ставка снижается на 0.05% с учетом удельного веса каждого вида имущества в общем залоге.

В случае выдачи кредита с отклонением от утвержденного показателя «Сумма кредита/стоимость залога» процентная ставка повышается на 0.5%.

В зависимости от кредитной истории клиента, процентная ставка может повыситься на 0.5%.

В случае дифференцированного или смешанного графика погашения процентная ставка повышается на 0.5%.                                                                                                                               

 

В случае выбора варианта кредитования без платы за досрочное погашение кредита действует процентная ставка +2%.

Комиссия за выдачу кредита

1% от суммы кредита
• Не распространяется на кредиты для сектора по переработке сельхоз. продукции на закупки сельхоз. сырья и кредиты на приобретение племенного крупного рогатого скота
• В случае финансирования приобретения солнечных электростанций и водонагревательных установок: 0.5-1% суммы кредита, но не более 500,000 драмов РА

Обналичивание суммы кредита

Не применяется

Способы погашения кредита

Способ погашения

Аннуитет (ежемесячные фиксированные платежи, состоящие из суммы выплат по кредиту и процентам)

Дифференцированный /уменьшающийся/
(сумма кредита погашается равными платежами, а сумма процентов начисляется на остаток по кредиту и уменьшается с каждой выплатой; основная сумма и проценты выплачиваются ежемесячно)

Смешанный
(клиент имеет право составить индивидуальный график погашения исходя из сезонности финансовых потоков, однако сумма выплаты по основной сумме кредита в течение 1 года должна быть не менее 15% договорной суммы кредита; проценты выплачиваются ежемесячно)

Обеспечение

Приемлемый залог

Недвижимость*****, транспортные и/или основные средства, приемлемые для банка, металлические счета в золоте, денежные средства и облигации, выпущенные Америабанком

Соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» (исходя из ликвидной стоимости залога)

При определении коэффициента «Сумма кредита/стоимость залога» стоимость каждого вида залога включается в расчет в следующем размере:
1. для недвижимости: до 100%,
2. для транспортных средств: 50%
3. для основных средств: 40%, но не более 30% от общей стоимости залога. В случае финансирования приобретения солнечных электростанций и водонагревательных установок: 100% стоимости проекта, без ограничения доли в общем залоге
4. для обезличенного металлического счета в золоте в Америабанке: 80%
5. для денежных средств в Америабанке/облигаций, выпущенных Америабанком:
-в валюте кредита: 90%
-в другой валюте: 70%

Возраст закладываемого транспортного средства

Для транспортных средств иностранного производства – 12 лет. Исключение составляют российские, китайские и иранские
транспортные средства, допустимый максимальный возраст которых – 8 лет.

Местонахождение закладываемой недвижимости

 Армения/НКР

Оценка имущества

Оценка закладываемого имущества осуществляется компаниями, сотрудничающими с банком.

Дополнительное обеспечение

Наличие личных поручительств основателей/подлинных владельцев компаний является обязательным условием. Банк может потребовать поручительство других частных или юридических лиц в качестве дополнительного обеспечения.

 

Страхование имущества

Страхование закладываемой недвижимости осуществляется только в том случае, если недвижимость используется или будет использована в целях предпринимательства.
Страхование закладываемой недвижимости, транспортных и основных средств осуществляется на весь период:
1. Клиентом: по меньшей мере, на сумму задолженности по кредиту/кредитного лимита
2. Банком: на сумму задолженности по кредиту/кредитного лимита
• В случае финансирования приобретения солнечных электростанций и водонагревательных установок страхование осуществляется в течение 10 дней после установки солнечных панелей/водонагревательных систем.   
Следующие транспортные средства страхованию не подлежат:
• Автомобили, перевозящие опасные вещества: ядохимикаты, радиоактивные и взрывоопасные вещества
• Автомобили, которые должны принять участие в гонках, испытаниях, имеют 3 колеса, снегоуборочные автомобили, мотоциклеты, специальная техника
• Автомобили, используемые под такси или сдаваемые в прокат                                                                                                                                                                

Комиссия за обслуживание кредита******

Изменение условий кредита

25 000 драмов РА

Изменение залога (для недвижимости; в том числе смена владельца предмета залога)  

20 000 драмов РА

Изменение залога (для транспортных средств; в том числе смена владельца предмета залога)

10 000 драмов РА

Предоставление согласий, разрешений и справок, связанных с предметом залога

10 000 драмов РА (включая НДС)

Изменение дня выплаты кредита

10 000 драмов РА

 

Дополнительные платежи, осуществляемые клиентом

1. Плата за предоставление единой справки Государственного комитета кадастра недвижимости при правительстве РА; плата за справку о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство, выданную полицией
2. Плата за нотариальное заверение и государственную регистрацию права банка на закладываемое имущество, вытекающего из договора о залоге; плата за свидетельство о регистрации залогового права на транспортное средство

Досрочное погашение кредита

В случае полного или частичного досрочного погашения кредита в течение первых 3 лет взимается пеня в размере 5% от погашаемой суммы. Не распространяется на кредиты для сектора по переработке сельхоз. продукции на закупки сельхоз. сырья и кредиты на приобретение племенного крупного рогатого скота. Плата за досрочное погашение кредита не взимается, если полное или частичное досрочное погашение кредита осуществляется за счет кредитных средств, выданных ЗАО «Америабанк» заемщику специально для этой цели. В случае кредитов на сумму до 5 млн драмов РА или эквивалентную сумму в другой валюте пени и комиссии за досрочное погашение кредита, повышение процентных ставок и прочие меры, отрицательно влияющие на положение заемщика, не применяются.

 

Пени и штрафы за просрочку платежа

В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору.
Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки

 

Предоплата в случае финансирования приобретения солнечных электростанций и водонагревательных установок

5% мин, но в случае подписания договора с поставщиком об обратном выкупе или уступке обязательств, вытекающих из кредитного договора, предоплата не требуется.

 

Этапы выдачи кредита в случае финансирования приобретения солнечных электростанций и водонагревательных установок

Кредит может быть предоставлен поэтапно, причем доля каждого транша определяется согласно договорам о сотрудничестве, заключенным с компаниями-продавцами. При этом, доля последнего транша составляет по меньшей мере 20% суммы кредита и предоставляется после осуществления страхования.

 

Распоряжение суммой кэшбэка (cashback) при финансировании приобретения солнечных электростанций и водонагревательных установок с возможностью кэшбэка (cashback)

При финансировании приобретения солнечных электростанций и водонагревательных установок с возможностью кэшбэка (cashback) по меньшей мере 60% возвращаемой суммы (с учетом применимых налогов) направляется на погашение кредита, причем в этом случае плата за досрочное погашение не взимается.  Данное требование не является обязательным, если покупатель (заемщик) заплатил предоплату в размере не менее 10%.

                     

* Если иной срок не предусмотрен кредитным договором, кредитные средства могут быть использованы по целевому назначению в течение не более 3 месяцев. В случае траншевых (поэтапных) кредитов сумма каждого транша предоставляется в течение не более 3 месяцев после выдачи предыдущего транша, после проверки целевого использования ранее выданных средств.

                     

**Общая стоимость указанных энергоэффективных инвестиций и связанных с ними работ должна составлять по меньшей мере 70% от суммы кредита. На остальные средства (до 30%) могут быть осуществлены другие инвестиции в основные средства заемщика. Кредиты на указанную цель предоставляются в рамках программы «Энергоэффективность для МСП» Немецко-армянского фонда.

                     

*** В случае кредитов, обеспеченных денежными средствами или обезличенными металлическими счетами в золоте, расчет кредитоспособности заемщика не производится, соответственно, анализ бизнеса и документы, подтверждающие наличие дохода, не требуются.

                     

**** Для приграничных населенных пунктов

                     

*****Геодезическое измерение требуется (за исключением огражденных и приусадебных земельных участков), если:
- клиент обратился в Банк за кредитом в размере более 50 млн драмов РА, и
- доля кредитного лимита, обеспеченная залогом предлагаемого земельного участка, составляет более 30% от общего доступного кредитного лимита.  Общий доступный кредитный лимит – это сумма кредитных средств, доступных клиенту по решению уполномоченного органа Банка в рамках коэффициента «Кредит/стоимость залога» и подлежащих выдаче в данный момент.

                     

*****Тариф применяется, если инициатором изменения является клиент. Если в результате одного изменения должны взиматься несколько разных комиссий, взимается только самый высокий тариф, который применяется один раз. Тариф не распространяется на кредиты, обеспеченные залогом денежных средств, облигаций и обезличенных металлических счетов. Если в рамках изменений добавляется новый предмет залога или новый поручитель, комиссия не взимается. Тарифы не распространяются на сельскохозяйственные кредиты.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 


Кредитные линии/овердрафты для розничного бизнеса, обеспеченные залогом имущества

 

Вид кредита

Кредитные линии/овердрафты для розничного бизнеса, обеспеченные залогом имущества*

 

Цель кредита

Приобретение оборотных и основных средств и/или прочие инвестиции, а также перевод действующих бизнес-кредитов из других банков/кредитных организаций в ЗАО «Америабанк»                 

 

Клиенты

Юридические лица и индивидуальные предприниматели, деятельность которых охватывает более 6 месяцев

 

Отрасли экономики и деятельность, не финансируемые банком

1. Производство или торговля какими-либо товарами, либо осуществление каких-либо видов деятельности, запрещенных законодательством Республики Армения или международными конвенциями
2. Производство или торговля, связанная с оружием и боеприпасами
3. Казино и прочие игорные заведения
4. Торговля драгоценными камнями
5. Пункт обмена валюты
6. Брокерские и букмекерские конторы
7. Производство и использование опасных веществ, таких как радиоактивные вещества и пр., а также торговля ими, за исключением пестицидов и удобрений, применяемых в сельском хозяйстве

 

Оценка платежеспособности**

Согласно утвержденным критериям

Условия кредита

Минимальный и максимальный кредитный лимит

3-150 млн драмов РА или эквивалент в иностранной валюте

Валюта

Драм РА

Долл. США

Евро

Срок (в месяцах)

12-36 месяцев

Годовая процентная ставка (фиксированная)*****

13.5%
(фактическая ставка: 15.2-16.6%)

10.5%
(фактическая ставка: 11.8-13.1%)

9%
(фактическая ставка: 10.1-11.5%)

Срок (в месяцах)

37-60 месяцев

Годовая процентная ставка (фиксированная)*****

14.5%
(фактическая ставка: 15.7-16.3%)

11.5%
(фактическая ставка: 12.6-12.9%)

10.5%
(фактическая ставка: 10.9-11.2%)

Кредиты******, предоставляемые за счет ресурсов прочих программ*****

8.5%-15.0%
(фактическая ставка: 8.9%-21.4%)

5.5%-12.0%
(фактическая ставка: 5.6%-17.7%)

4.0%-11.0%
(фактическая ставка: 4.1%-16.5%)

Годовая процентная ставка на неиспользованные средства

До 3 %

Прочие условия, связанные с процентной ставкой

В случае денежного обеспечения или залога облигаций, выпущенных Америабанком:
- % по действующему вкладу/облигациям + 4 %, но не более вышеуказанной ставки, если кредит и залог выражены в одинаковой валюте 
- вышеуказанная процентная ставка, если кредит и залог выражены в различных валютах

Если по желанию клиента страхование залога осуществляется банком, к процентной ставке прибавляется
• 2.5% в случае транспортного средства и
• 0.5% в случае основных средств
    - В случае финансирования приобретения солнечных электростанций и водонагревательных установок расходы на страхование солнечных электростанций/водонагревательных установок включены в процентную ставку по кредиту.  
Если страхование недвижимости осуществляется клиентом, процентная ставка снижается на 0.05% с учетом удельного веса каждого вида имущества в общем залоге.

В случае выдачи кредита с отклонением от утвержденного показателя «Сумма кредита/стоимость залога» процентная ставка повышается на 0.5%.

В зависимости от кредитной истории клиента, процентная ставка может повыситься на 0.5%.

Комиссия за выдачу кредита

1% от суммы кредита

Обналичивание суммы кредита

В соответствии с тарифами банка

 

Способ погашения

Согласно графику или в конце установленного срока

Обеспечение

Приемлемый залог

Недвижимость, транспортные и/или основные средства, приемлемые для банка, металлические счета в золоте, денежные средства и облигации, выпущенные Америабанком

Соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» (исходя из ликвидной стоимости залога)

При определении коэффициента «Сумма кредита/стоимость залога» стоимость каждого вида залога включается в расчет в следующем размере:
1. для недвижимости: до 100%
2. для транспортных средств: 50%
3. для основных средств: 40%, но не более 30% от общей стоимости залога
4. для обезличенного металлического счета в золоте в Америабанке: 80%
5. для денежных средств в Америабанке/облигаций, выпущенных Америабанком:
-в валюте кредита: 90%
-в другой валюте: 70%

Местонахождение закладываемой недвижимости

Армения/НКР

Возраст закладываемого транспортного средства

Для транспортных средств иностранного производства – 12 лет. Исключение составляют российские, китайские и иранские
транспортные средства, допустимый максимальный возраст которых – 8 лет.

Оценка имущества

Оценка закладываемого имущества осуществляется компаниями, сотрудничающими с банком.

Дополнительное обеспечение

Наличие личных поручительств основателей/подлинных владельцев компаний является обязательным условием. Банк может потребовать поручительство других частных или юридических лиц в качестве дополнительного обеспечения.

 

Страхование имущества

Страхование закладываемой недвижимости осуществляется только в том случае, если недвижимость используется или будет использована в целях предпринимательства.
Страхование закладываемой недвижимости, транспортных и основных средств осуществляется на весь период:
1. Клиентом: по меньшей мере, на сумму задолженности по кредиту/кредитного лимита
2. Банком: на сумму задолженности по кредиту/кредитного лимита
Следующие транспортные средства страхованию не подлежат:
• Автомобили, перевозящие опасные вещества: ядохимикаты, радиоактивные и взрывоопасные вещества
• Автомобили, которые должны принять участие в гонках, испытаниях, имеют 3 колеса, снегоуборочные автомобили, мотоциклеты, специальная техника
• Автомобили, используемые под такси или сдаваемые в прокат                

Комиссия за обслуживание кредита****

Изменение условий кредита

25 000 драмов РА

Изменение залога (для недвижимости; в том числе смена владельца предмета залога)  

20 000 драмов РА

Изменение залога (для транспортных средств; в том числе смена владельца предмета залога)

10 000 драмов РА

Предоставление согласий, разрешений и справок, связанных с предметом залога

10 000 драмов РА (включая НДС)

Изменение дня выплаты кредита

10 000 драмов РА

 

Дополнительные платежи, осуществляемые клиентом

1. Плата за предоставление единой справки Государственного комитета кадастра недвижимости при правительстве РА; плата за справку о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство, выданную полицией
2. Плата за нотариальное заверение и государственную регистрацию права банка на закладываемое имущество, вытекающего из договора о залоге; плата за свидетельство о регистрации залогового права на транспортное средство

Досрочное погашение

Пени и комиссии за досрочное погашение не применяются.

 

Пени и штрафы за просрочку платежа

В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору.
Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки

                     

* Указанная кредитная линия может быть открыта как на текущем счете клиента (овердрафт), так и на отдельном кредитном счете (кредитная линия).

                     

** В случае кредитов, обеспеченных денежными средствами или обезличенными металлическими счетами в золоте, расчет кредитоспособности заемщика не производится, соответственно, анализ бизнеса и документы, подтверждающие наличие дохода, не требуются.

                     

***Геодезическое измерение требуется (за исключением огражденных и приусадебных земельных участков), если:
- клиент обратился в Банк за кредитом в размере более 50 млн драмов РА, и
- доля кредитного лимита, обеспеченная залогом предлагаемого земельного участка, составляет более 30% от общего доступного кредитного лимита.  Общий доступный кредитный лимит – это сумма кредитных средств, доступных клиенту по решению уполномоченного органа Банка в рамках коэффициента «Кредит/стоимость залога» и подлежащих выдаче в данный момент.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

****Тариф применяется, если инициатором изменения является клиент. Если в результате одного изменения должны взиматься несколько разных комиссий, взимается только самый высокий тариф, который применяется один раз. Тариф не распространяется на кредиты, обеспеченные залогом денежных средств, облигаций и обезличенных металлических счетов. Если в рамках изменений добавляется новый предмет залога или новый поручитель, комиссия не взимается. Тарифы не распространяются на сельскохозяйственные кредиты.