Финансирование контракта/заказа

 

Вид кредита

Финансирование контракта/заказа

 

Цель кредита

Финансирование исключительно целевое и может быть использовано лишь в целях, предусмотренных контрактом.

 

Клиенты

Юридические лица или индивидуальные предприниматели, имеющие опыт работы в сфере финансируемого заказа не менее 1 года

 

Отрасли экономики и деятельность, не финансируемые банком

1. Производство или торговля какими-либо товарами, либо осуществление каких-либо видов деятельности, запрещенных законодательством Республики Армения или международными конвенциями
2. Производство или торговля, связанная с оружием и боеприпасами
3. Казино и прочие игорные заведения
4. Торговля драгоценными камнями
5. Пункт обмена валюты
6. Брокерские и букмекерские конторы
7. Производство и использование опасных веществ, таких как радиоактивные вещества и пр., а также торговля ими, за исключением пестицидов и удобрений, применяемых в сельском хозяйстве

 

Оценка платежеспособности*

Согласно утвержденным критериям

Условия кредита

Валюта

Драм РА

Долл. США

Евро

Минимальный и максимальный кредитный лимит

До 75% от суммы заказа, 1,000,000 - 30,000,000 драмов РА

Срок (в месяцах)

45-180 дней, но не более срока, предусмотренного контрактом, + не более 15 дней

Годовая процентная ставка

16%
(фактическая ставка: 18.6-20.8%)

13%
(фактическая ставка: 15.1-17.2%)

11.5%
(фактическая ставка: 13.4-15.5%)

В случае денежного обеспечения или залога облигаций, выпущенных Америабанком:
- % по действующему вкладу/облигациям + 4 %, но не более вышеуказанной ставки, если кредит и залог выражены в одинаковой валюте 
- вышеуказанная процентная ставка, если кредит и залог выражены в различных валютах

Если по желанию клиента страхование залога осуществляется банком, к процентной ставке прибавляется
• 2.5% в случае транспортного средства и
• 0.5% в случае основных средств
    - В случае финансирования приобретения солнечных электростанций и водонагревательных установок расходы на страхование солнечных электростанций/водонагревательных установок включены в процентную ставку по кредиту.  
Если страхование недвижимости осуществляется клиентом, процентная ставка снижается на 0.05% с учетом удельного веса каждого вида имущества в общем залоге.

В случае выдачи кредита с отклонением от утвержденного показателя «Сумма кредита/стоимость залога» процентная ставка повышается на 0.5%.

В зависимости от кредитной истории клиента, процентная ставка может повыситься на 0.5%.

Комиссия за выдачу кредита

 0.5% от суммы кредита

Условия финансирования контракта/заказа

1. Финансирование предоставляется поэтапно на основании документов, подтверждающих расходы в рамках выполнения заказа.
2. Оплата сырья и товарно-материальных запасов, услуг, выплата зарплаты, налогов и пр. в рамках выполнения заказа осуществляются в безналичной форме.
3. Обязательное страхование товаров (груза), приобретенных(ого) с целью выполнения заказа

Обналичивание суммы кредита

Не применяется

Плата за рассмотрение заявки о пересмотре условий кредита

500 000 драмов РА

 

Способ погашения

Любые зачисления на счет в рамках заключенных контрактов направляются на погашение кредита.

Обеспечение

Обеспечение

1. Оборотные средства
2.  Остаток и оборот по счетам
3. Дебиторская задолженность и прочие требования в рамках заказа
4. Дебиторская задолженность и прочие права в рамках других контрактов
5. Поручительство владельцев
6. Банковская гарантия
7. Аккредитив в пользу клиента, открытый по поручению заказчика

При финансировании более 75% стоимости контракта обязательно наличие залога. Залогом может быть недвижимость или транспортные средства, основные средства, приемлемые для банка, металлические счета в золоте, денежные средства, облигации, выпущенные Америабанком.

Соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» (исходя из ликвидационной стоимости залога) при финансировании 75%-100% стоимости контракта

При определении коэффициента «Сумма кредита/стоимость залога» для суммы кредита, превышающей 75% стоимости контракта, стоимость залога включается в расчет в размере не более:
1. для недвижимости: 100%
2. для транспортных средств: 50%
3. для основных и оборотных средств: 40%, но не более 30% от общей стоимости залога
4. для обезличенного металлического счета в золоте в Америабанке: 80%
5. для денежных средств в Америабанке/облигаций, выпущенных Америабанком:
-в валюте кредита: 90%
-в другой валюте: 70%

Возраст закладываемого транспортного средства

Для транспортных средств иностранного производства – 12 лет. Исключение составляют российские, китайские и иранские
транспортные средства, допустимый максимальный возраст которых – 8 лет.

Обязательное дополнительное обеспечение

Личные поручительства основателей/подлинных владельцев компаний

Дополнительное обеспечение

При финансировании до 75% стоимости контракта банк может потребовать залог имущества в качестве дополнительного обеспечения. В данном случае нормативное соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» не определено.

Страхование закладываемого имущества

Страхование имущества

Страхование закладываемой недвижимости осуществляется только в том случае, если недвижимость используется или будет использована в целях предпринимательства.
Страхование закладываемой недвижимости, транспортных и основных средств осуществляется на весь период:
1. Клиентом: по меньшей мере, на сумму задолженности по кредиту/кредитного лимита
2. Банком: на сумму задолженности по кредиту/кредитного лимита
• В случае финансирования приобретения солнечных электростанций и водонагревательных установок страхование осуществляется в течение 10 дней после установки солнечных панелей/водонагревательных систем.   
Следующие транспортные средства страхованию не подлежат:
• Автомобили, перевозящие опасные вещества: ядохимикаты, радиоактивные и взрывоопасные вещества
• Автомобили, которые должны принять участие в гонках, испытаниях, имеют 3 колеса, снегоуборочные автомобили, мотоциклеты, специальная техника
• Автомобили, используемые под такси или сдаваемые в прокат                                                                                                                                                                

Комиссия за обслуживание кредита**

Изменение условий кредита

25 000 драмов РА

Изменение залога (для недвижимости; в том числе смена владельца предмета залога)  

20 000 драмов РА

Изменение залога (для транспортных средств; в том числе смена владельца предмета залога)

10 000 драмов РА

Предоставление согласий, разрешений и справок, связанных с предметом залога

10 000 драмов РА (включая НДС)

Изменение дня выплаты кредита

10 000 драмов РА

 

Дополнительные платежи, осуществляемые клиентом

1. Плата за предоставление единой справки Государственного комитета кадастра недвижимости при правительстве РА; плата за справку о наличии/отсутствии обременения на транспортное средство, выданную полицией
2. Плата за нотариальное заверение и государственную регистрацию права банка на закладываемое имущество, вытекающего из договора о залоге; плата за свидетельство о регистрации залогового права на транспортное средство

Досрочное погашение

Пени и комиссии за досрочное погашение не применяются.

 

Пени и штрафы за просрочку платежа

В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору.
Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки

                     

 В зависимости от особенностей финансируемого бизнеса возможны отклонения от предпочитаемых показателей достаточности капитала и текущей ликвидности, когда бизнес приносит ощутимые доходы, не требуя, при этом, собственных средств
В случае кредитов, обеспеченных денежными средствами или обезличенными металлическими счетами в золоте, расчет кредитоспособности заемщика не производится, соответственно, анализ бизнеса и документы, подтверждающие наличие дохода, не требуются.

 

**Тариф применяется, если инициатором изменения является клиент. Если в результате одного изменения должны взиматься несколько разных комиссий, взимается только самый высокий тариф, который применяется один раз. Тариф не распространяется на кредиты, обеспеченные залогом денежных средств, облигаций и обезличенных металлических счетов. Если в рамках изменений добавляется новый предмет залога или новый поручитель, комиссия не взимается.