Овердрафт по бизнес-карте (Visa Business/Master Card) на основании оборота POS/кредитования в рассрочку/по счетам

 

Вид кредита

Овердрафт по бизнес-карте на основании оборота POS/кредитования в рассрочку/по счетам

 

Цель кредита

Представительские расходы юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, командировочные сотрудников и пр.

 

Клиенты

Юридические лица и индивидуальные предприниматели, деятельность которых охватывает более 6 месяцев

 

Отрасли экономики и деятельность, не финансируемые банком

1. Производство или торговля какими-либо товарами, либо осуществление каких-либо видов деятельности, запрещенных законодательством Республики Армения или международными конвенциями
2. Производство или торговля, связанная с оружием и боеприпасами
3. Казино и прочие игорные заведения
4. Торговля драгоценными камнями
5. Пункт обмена валюты
6. Брокерские и букмекерские конторы
7. Производство и использование опасных веществ, таких как радиоактивные вещества и пр., а также торговля ими, за исключением пестицидов и удобрений, применяемых в сельском хозяйстве

 

Оценка платежеспособности*

Согласно утвержденным критериям

 

Валюта

Драм РА

Долл. США

Евро

Условия кредита

Минимальный и максимальный кредитный лимит

• До 40% среднемесячного оборота по счетам в Америабанке как минимум за последние 6-12 месяцев, 1,000,000 - 20,000,000 драмов РА или эквивалент в иностранной валюте
• Для клиентов, обслуживающихся в Америабанке как минимум 3 месяца, кредитный лимит определяется на основании чистого оборота по счетам в Америабанке за 3 месяца и по счетам в других банках как минимум за предшествующие 3-9 месяцев, 1,000,000 - 20,000,000 драмов РА, при условии перевода оборотов в других банках в Америабанк.

В случае кредитных линий, предлагаемых клиентам, осуществляющим продажи в рассрочку и имеющим
POS-терминалы:

• Разница суммы 10-кратного среднемесячного оборота через
POS-терминалы или оборота продаж в рассрочку за последние 6 месяцев, осуществляемого через счета в Америабанке, и суммы беззалоговых кредитов в Америабанке, 1,000,000-50,000,000 драмов РА или эквивалент в иностранной валюте
• В случае чистого оборота по счетам в других банках применяется тот же подход, при условии перевода оборотов по
POS-терминалам или оборота от продаж в рассрочку, осуществляемого через другие банки, в Америабанк

Срок (в месяцах)

12 месяцев

Годовая процентная ставка (фиксированная)

15.5%
(фактическая ставка: 17.9%)

12.5%
(фактическая ставка: 14.5%)

11%
(фактическая ставка: 12.8%)

Срок (в месяцах)

36 месяцев

Годовая процентная ставка (фиксированная)

16.5%
(фактическая ставка: 18.3%)

13.5%
(фактическая ставка: 14.8%)

12%
(фактическая ставка: 13.1%)

Срок (в месяцах)

60 месяцев

Годовая процентная ставка (фиксированная)

17.5%
(фактическая ставка: 19.3%)

14.5%
(фактическая ставка: 15.8%)

13%
(фактическая ставка: 14.1%)

Годовая процентная ставка (фиксированная) по кредитным линиям, предлагаемым клиентам, осуществляющим продажи в рассрочку и имеющим POS-терминалы

15%
(фактическая ставка: 16.1-18.6%)

12%
(фактическая ставка: 12.7-15.1%)

10.5%
(фактическая ставка: 11-13.4%)

Комиссия за выдачу кредита

1% от суммы кредита
• Не распространяется на овердрафты по бизнес-картам, выдаваемым на основании оборота
POS/от продаж в рассрочку

 

Плата за рассмотрение заявки о пересмотре условий кредита

Не применяется

Условия карты

Выпуск карты

Бесплатно

Стоимость годового обслуживания карты

20 000 драмов РА

Выпуск дополнительной карты

Бесплатно

Стоимость годового обслуживания дополнительной карты

5,000 драмов РА

Блокировка карты

Бесплатно

Постановка карты в международный СТОП-ЛИСТ (на 7 дней)**

9,000 драмов РА

Разблокировка карты

Бесплатно

Дневной лимит снятия наличных средств

10

Выдача наличных средств

. в банкоматах и пунктах выдачи наличных Америабанка: 1% (не применяется в случае кредитных линий, предлагаемых клиентам, осуществляющим продажи в рассрочку и имеющим POS-терминалы)
. в банкоматах и пунктах выдачи наличных других банков, обслуживающих пластиковые карты
ArCa: 1,5%, минимум: 1000 драмов РА
. в других банкоматах и пунктах выдачи наличных: 2%, минимум 2000 драмов РА

Безналичные операции

Бесплатно

 Срочная активация суммы, зачисленной на карточный счет (максимум в течение 1 часа после зачисления суммы на карточный счет)

2000 драмов РА

Пересмотр кредитного лимита карты

3000 драмов РА

SMS-оповещение (сообщения отправляются в случае сделок на сумму 10,000 драмов РА (или эквивалент в иностранной валюте) и более)

Бесплатно

 Переводы с карты на карту

0.2%

Способы погашения кредита

Льготный период

Не предусмотрен

Способ погашения

Погашение основной суммы кредита производится в конце срока, а процентов – ежемесячно, причем при любом поступлении средств на карточный счет взимается сумма процентов, рассчитанных на данный момент.

Обеспечение

Обеспечение

1. Залог оборота по счетам
2. Личное поручительство учредителя/подлинного владельца бизнеса
3. В случае овердрафта по бизнес-карте на основании оборота по счетам требуется поручительство физических и/или юридических лиц. При этом, источник дохода поручителя не должен зависеть от финансируемого бизнеса, а в кредитной истории поручителя не должно быть существенной просрочки (максимальная просрочка в течение последних 2 лет: 30 дней, но не более 10 дней).

Соотношение «Сумма кредита/стоимость залога» (исходя из ликвидной стоимости дополнительного залога)

1. До 40% среднемесячного чистого оборота денежных средств В случае кредитных линий, предлагаемых клиентам, осуществляющим продажи в рассрочку и имеющим POS-терминалы: 10-кратный объем среднемесячного оборота через POS-терминалы или продаж в рассрочку
(в случае нарушения указанного показателя в течение обслуживания кредита лимит овердрафта/кредитной линии может быть пересмотрен или отозван)

2.  Банк может предоставить кредитный лимит на сумму, превышающую 40% среднего оборота при наличии дополнительного залога, при этом коэффициент «сумма кредита/стоимость залога» для суммы сверх установленного лимита составит:
1.  для недвижимости: 70%; если коэффициент обслуживания долга составляет по меньшей мере 1.5, то 80%.
2. для транспортных средств: 50%
3. для основных средств: 40%, но не более 30% от общей стоимости залога
4. для обезличенного металлического счета в золоте: 80%
5. для денежных средств в Америабанке/облигаций, выпущенных Америабанком:
-в валюте кредита: 90%
-в другой валюте: 70%
Допустимый максимальный возраст транспортных средств иностранного производства – 12 лет. Исключение составляют российские, китайские и иранские транспортные средства, допустимый максимальный возраст которых – 8 лет.

Комиссия за обслуживание кредита***

Изменение условий кредита

25 000 драмов РА

Изменение залога (для недвижимости; в том числе смена владельца предмета залога)  

20 000 драмов РА

Изменение залога (для транспортных средств; в том числе смена владельца предмета залога)

10 000 драмов РА

Предоставление согласий, разрешений и справок, связанных с предметом залога

10 000 драмов РА (включая НДС)

Изменение дня выплаты кредита

10 000 драмов РА

 

Досрочное погашение

Пени и комиссии за досрочное погашение не применяются.

 

Пени и штрафы за просрочку платежа

В случае просрочки платежа по кредиту на просроченную сумму продолжают начисляться проценты по договору.
Пеня в размере 0.13% от просроченного кредита и процентов за каждый день просрочки

                     

* В случае кредитов, обеспеченных денежными средствами или обезличенными металлическими счетами в золоте, расчет кредитоспособности заемщика не производится, соответственно, анализ бизнеса и документы, подтверждающие наличие дохода, не требуются.

** Приостановление неавторизованных операций с картами по всему миру

***Тариф применяется, если инициатором изменения является клиент. Если в результате одного изменения должны взиматься несколько разных комиссий, взимается только самый высокий тариф, который применяется один раз. Тариф не распространяется на кредиты, обеспеченные залогом денежных средств, облигаций и обезличенных металлических счетов. Если в рамках изменений добавляется новый предмет залога или новый поручитель, комиссия не взимается.